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作家相片Karen Chang
2021年8月26日

終止契約需要被保險人同意嗎？｜保險解析度

終止契約

解約需要被保險人同意嗎
解約需要被保險人同意嗎｜保險解析度

Ａ店家以自身為要保人，並以Ｂ員工為被保險人，和保險公司訂立「個人傷害保險契約」，不久後Ｂ員工離職，Ａ店家欲辦理終止保險契約，保險公司卻要求Ｂ員工（被保險人）必須簽名，才可以辦理終止，這樣合理嗎？
解約需要被保險人同意嗎｜保險解析度

一般來說，當事人因雙方意思表示合致而使契約成立後，即應受契約之拘束，為「契約嚴守原則」 之適用，為保障當事人雙方對契約之信賴，除了有其他法定事由或是契約另有約定外，雙方皆不得任意終止契約。而在『保險契約』中，要保人是否有任意終止契約的權利呢？ 學者間有不同的看法...
解約需要被保險人同意嗎｜保險解析度

保險之真正意旨，不單只是在危難發生時分攤損害，更係在保險契約期間，使被保險人免於恐懼，內心安穩，是以得在既有保障下，個體被保險人無拘束地自由活動，享受生命，企業被保險人勇於充分運用資金，追求冒險與避免間獲利極大化。是以本書以為，基於保險制度之真諦，當要保人、被保險人對於保險人已喪失信賴，即得「任意終止保險契約」，此無論在人身保險或財產保險均然。
解約需要被保險人同意嗎｜保險解析度

財產保險大多為短年期保單，為保障雙方當事人對契約之信賴，需遵守「契約嚴守原則」，應認為要保人不可以任意終止財產保險契約。二、人身保險 人身保險多為長期契約，當要保人之經濟能力不足，或是對於保險人的給付能力或信譽失去信賴，要保人應可隨時終止人身保險契約。
解約需要被保險人同意嗎｜保險解析度

保險法中對於保險人與要保人之任意終止權，皆無明文規定，應由當事人以契約加以約定。
解約需要被保險人同意嗎｜保險解析度

從前述學者的論點中可知，葉啟洲教授以契約期間的長短來判斷是否應該賦予要保人任意終止權，但目前實務上，在人身保險中也包含了一年期的傷害險及健康險，用期間長短來判斷，則產生了矛盾，因此江朝國教授認為應該回歸保險的本旨，被保險人透過保險契約獲得保障，並使內心免於恐懼，而後若對保險公司已經喪失信賴，不論是財產保險抑或是人身保險，要保人皆應可以任意終止保險契約。
解約需要被保險人同意嗎｜保險解析度

有關契約內容變更之要保人變更、受益人變更、保額變更等項，在由第三人訂立之人壽（死亡）保險契約，依保險法第105條、106條規定，均須經被保險人之書面同意、承認始生效力。 終止契約本無須經被保險人同意或由被保險人親自簽名，僅依要保人即原告之意思表示到達相對人即可生終止系爭附約之效力。
解約需要被保險人同意嗎｜保險解析度

要保人為保險契約之當事人，被保險人僅是享有保障之關係人，要保人理當有終止契約之權利。人身保險是以被保險人之生命身體為保險標的，為防止道德危險的發生，規定變更受益人、變更要保人或是變更保額等情形時，需要經過被保險人書面同意始生效力，但並非所有情形皆需經由被保險人書面同意，要保人行使終止權即是。
解約需要被保險人同意嗎｜保險解析度

前述案例中，在員工離職後，要保人仍無法直接終止契約，而使離職員工繼續享有保障，對雇主來說相對不利益，茲因部分保險公司並無獨立的終止契約申請書，而與契約變更申請書綜合使用，始產生保險公司之承辦人員為求方便，要求所有契約變更內容，皆需經由被保險人同意，而徒生爭議，使要保人與被保險人之權利有所混淆。
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