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作家相片Karen Chang
2022年3月6日

拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

拒絕續保

拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

小析在民國92年1月28日起，由信用卡公司推薦向保險公司投保團保契約，從92年一直順利續保，在95年到99年之間因治療躁鬱症陸續獲得理賠金138萬元，不料到99年底，小析竟接到保險公司寄發通知單，告知她只願意續保到100年1月28日⋯
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

保險公司解釋，小析參加的銀行信用卡持卡人團保專案並非強制性保險，也非保證續保性質，公司仍有權利決定是否予以續保。對於小析的情況，公司並沒有因為她在95年初次申請理賠時就立即拒絕續保，這次在保險期間屆滿前通知小析不續保，是考量整體風險控管後的決定，公司也已善盡相當的責任。
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

要保人得在保險契約屆滿日的兩週前通知本公司續保，續保的始期以原契約屆滿日的翌日零時為準。
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

依該團險專案條款的約定，專案雖不保證續保，不過只要銀行提供被保險人名單向保險公司投保，保險公司應無針對名單上的「個別被保險人」表示不同意承保或續保的權利。既然小析從92年投保以來，始終名列於銀行提供給保險公司的被保險人名單，保險公司就不能單獨針對小析不予續保。
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

經查該團險專案全部條文，似僅在保 險團體的人數不符條款約定時，保險公司才可拒絕續保，並沒有明確約定保險公司可單獨拒絕個別被保險人續保。依保險法第54條第2項及金融消費者保護法第7條，保險公司即不可對於個別被保險人拒絕續保。
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

雖然保險公司指稱小析參加的不是一 般的員工團保，而是銀行信用卡持卡人團險專案，保險公司仍有核保權。但依該團險專案條款約定之解釋，保險公司只享有審核被保險人是否符合銀行信用卡持卡人的權利，並沒有針對個別被保險人予以同意或拒絕其投保、續保的權利。
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

保險公司若一方面可利用和銀行的合 作關係取得持卡人團體資料加以行銷，一方面又可針對個別被保險人資格進行評估，用以決定是否同意承保或續保，就金融消費經濟市場而言，顯然不利於金融消費者。
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

在小析的個案中，評議委員和法官都認為契約條款對於續保的約定是有疑義的，應該要作有利被保險人的解釋，所以認定保險公司不可以任意剔除個別被保險人拒絕續保，但需注意的是，該案保險公司有繼續上訴，最後雙方達成合解。針對類似個案不同的評議委員或法官，仍可能採取不同的解釋方式，需個別判斷。
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

保險公司的作業流程，也可能影響評議委員的判斷團體住院醫療日額給付健康保險條款第21條第1項【契約的續保】約定：「要保人得在保險期間屆滿日的兩周前通知本公司續保，續保的始期以原契約屆滿日的翌日零時為準。」本案為銀行信用卡客戶之團體件，自第二年起銀行只有和保險公司簽訂續保批註書，並未列明被保險人名單，也未另行提出續保被保險人名單給保險公司，而是由保險公司自行寄發「續保通知暨證明書」給個別被保險人，因此保險公司針對個別被保險人，仍有審核是否同意或拒絕續保的權利。
拒絕續保爭議：團保申請理賠太多次，可以拒絕特定員工續保嗎？｜保險解析度

類似案例在法院似僅此一判決，觀察評議案例卻有過僅因保險公司行政作業不一，而出現迥然不同的結果。考量團體保險屬於非強制、非保證續保之性質，當遭遇此類糾紛時不宜驟下結論，仍須依個案審慎判斷之。
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